张先生家住南宁,出身农村,一路打拼,事业小有所成。人到中年感觉精力大不如前,身边朋友都有保险傍身,他便打算也在社保外配置一款商业健康险,毕竟,作为家庭顶梁柱,他的健康很重要。
但是,几经辗转张先生投保的愿望也没能实现,忙碌的他没时间弄明白到底哪出了问题,只知道是“保险核保”没有通过。
生活中被拒保的人不在少数,我们来做个解释。
什么是保险核保?
保险核保是指保险公司对投保人的投保申请进行审查、核定和选择风险的过程。我们知道商业保险都是以盈利为目的的,因此保险公司需要通过保险核保来降低出险率,从而减少理赔损失以及理赔纠纷。
保险公司如何核保?
保险公司根据投保人的出险概率将其分为可投保人群以及不可投保人群,而可投保人群又分为标准体(可正常投保)和非标准体(需加保费和免除责任才可投保)。不可投保人群分为延期投保和拒保。保险公司就是采用这种方式来考量风险程度,从而决定是否承保。
核保,核的是什么?
对于商业健康险而言,核保主要的两个内容是投保人的职业和身体状况。
投保人职业
投保人从事的职业不同,所面临的风险也是不同的。保险公司对于职业风险系数高的投保人,可能会提高保费甚至是拒保。
投保人的身体状况
由于影响健康的因素非常多,所以保险公司对于身体状况的核保是最严格的。核查内容包括年龄、身高、性别、习惯、体型、既往病史、现有病史、家族病史、体检结果等。
影响核保结果的因素是非常多的,若自己的健康状况不是特别理想,就很容易被拒保。
有没有不限制职业,即便是爆破工、石油管道清洗工、高空作业者也能投保的健康险?
有没有身体不是很好,甚至已经得了基础病的人,也能正常投保的健康险?
从2020年9月1日开始,广西人可以自豪地说:广西就有啊!
专为广西人定制的普惠型补充医疗保险“惠桂保”已上线接受投保,它的参保条件只有两条:
1)在广西区域内参加了社保,且是在保状态;
2)没有约定的5类重大既往症(有其他疾病允许带病投保)。
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这么好?是因为保额低还是保费高?
都不是!
恰恰相反,“惠桂保”创同类产品最低价,46元起最高保200万住院费用!真正的低保费、高保障!
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