我国基本医疗保险发展成绩卓著：截止2018年末，全国基本医疗保险总参保率达96.4%。但南开大学的研究发现：国民在住院中所支付的实际比例与政策范围有一定差距，2019年，职工医保实际住院支付比例为71.8%，居民医保实际住院支付比例为56.1%，且这个比例从2012年开始便几乎不再发生变化。
与此同时，由于保障水平的有限，城乡不同收入水平之间的家庭灾难性医疗支出的比例，也有所不同。一旦罹患大病，发生高额医疗费用，个人仍面临较高的经济负担，家庭正常生活将遭受严重冲击。
前不久，全民健康保障巨擘轻松集团旗下的轻松保严选发布《轻松保严选年轻人保险消费报告》，指出在轻松保严选的投保用户中，因“担心重大疾病产生大额医疗费用”而购险的年轻人高达70%。
为满足市场需求、补充医保短板、助力健康扶贫、化解家庭灾难性医疗支出、实现精准保障，8月6日，轻松集团与国富人寿正式达成战略合作，将共同打造广西人民专属补充医疗保险“惠桂保”。除了就医保支付范围内的合理住院费用进行补充保障外，还将保障延伸到了11种广西地区高发疾病的医保外住院费用。而这11种具有针对性的疾病，几乎全部是肝癌、肺癌、鼻咽癌、终末期肾病等治疗费用高昂的大病。
轻松集团的这一开拓性举措，向市场释放了强烈信号：作为健康保障行业的头部企业，轻松集团旗下轻松保严选，将在降低大病自付比例这一社会需求最为强烈的领域发起冲锋，将构建多层次医疗保障体系落到实处。
业内普遍认为，从此次“惠桂保”初步公布的保障举措而言，对于优化我国大病保障，有三重重大意义：
第一，瞄准重点人群，覆盖精准保障。普惠型补充医疗保险以覆盖面广为特点，基本不区分年龄和职业，基本医保参保人员均可投保。但是，这其中保障最薄弱的人群，却是有基础疾病者和老年人。一方面他们因患病风险高很难被一般商业保险承保，另一方面这两类人群又是最容易引起家庭灾难性医疗支出的人群。“惠桂保”接纳这两类人群投保，是在基本医保“打底”的基础上，精准保障了易患大病的重点人群。
第二，保障范围：医保目录内延伸到目录外。医保中大病保险的保障范围主要涉及两个概念，一是“高额”，二是“合规”，但是“合规”的具体定义在国家政策层面并没有明确指出，由地方政府决定。在制度运行过程中，很多地区仍然以基本医保目录为保障范围，导致保障效果没有实质性的提升，难以有效防止因病致贫、因病返贫的发生。“惠桂保”针对广西地区高发的大病将保障延伸至医保外住院费用，对于切实提高广西大病保障水平，具有里程碑式的重大意义。既兼顾了经营风险，又能为广西大病群众雪中送炭，化解危机。
第三，轻松集团为贫困者提供大病众筹绿色服务，填补“惠桂保”起付线以下资金缺口，助力全面构建“一体化”的医疗保障体系。《中共中央国务院关于深化医疗保障制度改革的意见》提出，到2030年，全面建成以基本医疗保险为主体，医疗救助为托底，补充医疗保险、商业健康保险、慈善捐赠、医疗互助共同发展的医疗保障制度体系。“一体化”的医疗保障体系得到国家层面的支持，医疗救助的托底作用第一次进入了顶层设计。而轻松集团是国内最早开展网络大病众筹，对于贫困大病家庭进行医疗救助的鼻祖。主动将医疗救助和普惠型补充医疗保险结合，在充分发挥自身业务优势的同时，进行了构建“一体化”的医疗保障体系的重大实践。
“惠桂保”是轻松保严选推出的第一款普惠型补充医疗保险，也是我国第一款省级普惠型补充医疗保险，在各地已陆续推出的多个惠民保险中特点十分鲜明，优势非常突出。相信其直击“大病自付”痛点的贴心产品设计，将会引爆广西保险市场，从而促进我国同类保险产品加速升级。
